Когда вы решаетесь на ипотеку, любые дополнительные платежи пугают своими размерами и кажутся непосильными. На самом деле, один из этих платежей — страхование — выгодны и банку и вам. Ррассказываем о страховании при ипотеке и нюансах, с ними связанными.
Если вы оформляете ипотеку на несколько десятков лет, банк хочет быть уверен, что вы сможете ее полностью выплатить. Для этого и существует страхование. Как правило, страхуется жизнь и здоровье плательщика ипотеки, жилье страхуется от повреждения и/или уничтожения. В дополнение часто требуется страхование заемщика от потери права владения недвижимостью.
При страховании жизни и здоровья заемщика
вам предложат перечень страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Вы выбираете любую и страхуетесь на весь срок ипотечного кредита. Разница лишь в процентах — 0,3 до 1,5% от суммы страховки. Как правило, банк предлагает перечень фирм с самыми высокими процентами, но выбор остается за вами. Смысл этой страховки прост — если вы потеряете здоровье (получите нерабочую группу инвалидности) или погибните, ипотеку за вас погасит страховая фирма. Думаю, не стоит пояснять, что чем моложе заемщик, тем меньшую сумму страховки ему придется платить. Единственное, о чем хочется предупредить — при оформлении страховки честно озвучивайте все свои заболевания, если вы что-то умолчите и обман откроется, страховая фирма просто откажется от работы с вами.
Страховой случай по этому пункту наступает, если человек теряет трудоспособность (первая и вторая группа инвалидности) или умирает. В первом случае страховая фирма погашает задолженность по ипотеке и владельцем жилья становится заемщик. Во втором — его наследники.
Страхование недвижимости
Требования банка — страхование жилья на сумму ипотечного кредита. Если вы потеряете квартиру, что жить вам будет негде — страховая фирма перекроет лишь сумму ипотеки. Мы рекомендуем страховать жилье на его полную стоимость. В этом случае при утере недвижимости, страховая фирма погасит ипотеку, а остальную сумму страховки получите вы. Процент для этой страховки колеблется в рамках 0,3 — 0,5 %. Чем старее жилье (деревянное, с истекающим сроком эксплуатации), тем выше процент.
К страховым случаям по этому пункту можно отнести: повреждение недвижимости в результате пожара, затопления, подрыва, стихийных бедствий или значимых погрешностей несущей конструкции, о которых не было известно на момент заключения договора. В этих случаях необходимо срочно сообщить в страховую фирму и сделать подтверждающие видео либо фото-материалы. Страховая фирма проведет расследование и возместит вам сумму на восстановление вышеуказанных повреждений имущества.
Страхование утери права на владение недвижимостью
Срок исковой давности по недействительным сделкам — 3 года. Поэтому банки стребуют такую страховку на срок равный трем годам. Но бывает, в некоторых случаях требуют страховку на весь срок ипотеки. Ежегодно по этой статье страхования вы будете оплачивать до 0,7% остатка по сумме страховки. Если вы приобретает новое жилье, этот пункт страхования могут не требовать.
Часто сделки по передаче недвижимости в собственность заемщика признаются судом недействительными. В последнее время количество махинаций особенно велико. Но, если вы застраховали титул (утерю права собственности), то в случае подобных «неприятностей» страховая фирма вернет вам стоимость жилья и вы сможете купить себе другой дом или квартиру.
У вас могут также потребовать страхование гражданской ответственности. Это освободит вас от лишних трат, если вы случайно затопите соседей. Правда в этом случае страховой фирме нужно будет еще доказать, что сделали вы это не специально!
В сумме платежи по страховке могут составлять 1-1,5% ежегодно. Солидная сумма, и платить ее приходится заемщику. Единственное радует, что процент начисляется на остаток долга. Поэтому, чем быстрее вы погашаете кредит, тем меньшую сумму вам придется выложить на страхование.
