Многие при покупке или обмене квартиры выбирают вторичный рынок. Но иногда денег может не хватать, и возникает вопрос получения ипотеки. Ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке дают все банки. Ставки в этом году немного снизились и составляют от 8 до 15 процентов. Во многих банковских организациях существуют различные виды ипотечного кредитования для покупки вторичной недвижимости. Они отличаются первоначальным взносом, который составляет от 10 до 50 процентов, сроками, ставками, условиями.
Бытует мнение, что ипотечный кредит под такое жилье получить проще, так как это уже жилая недвижимость, у которой не существует проблем ни с вводом в эксплуатацию, ни со строительными рисками. Однако, при получении ипотеки на вторичное жилье все так не однозначно.
Не разрешают брать ипотечный кредит на жилье, купленное у родственников, членов семьи. Это оговаривается многими банками. Не дают ипотеку на квартиру с обременением, если после смерти собственника прошло менее полугода. Могут насторожить частые сделки с недвижимостью за небольшой промежуток времени.
Отказывают в получении ипотеки, если у заемщика есть несовершеннолетние дети, инвалиды, которые входят в число будущих владельцев. Так как, при возникновении каких-либо проблем с погашением займа, их почти невозможно выселить.
Состояние вторичного жилья для получения ипотеки
У банков существуют определенные требования к техническому состоянию недвижимости, под залог которого они могут дать ипотечный кредит. Это обусловлено, прежде всего, тем, что, при неблагоприятном стечении обстоятельств, банк не должен понести убыток при реализации имущества. Какие нюансы следует учесть, подбирая квартиру на вторичном рынке? Поможем разобраться в данном вопросе.
Скорее всего, не удастся получить кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире, общежитии. Могут возникнуть трудности и с квартирами «гостиничного» типа. Жилье должно иметь отдельный санузел, кухню, вход. Соответствовать санитарно-техническим нормам, иметь все коммуникации — газ, воду, отопление, электричество. Проверяется также, не стоит ли дом в планах на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением жильцов. Бывали случаи, когда жильцы вечно оставались в квартирах «переселенческого» фонда. Если износ дома превышает 55-60 процентов, то в кредите могут отказать, так как он дается надолго, а мало ли что случится за 20 лет.
По мнению банков, перекрытия должны быть железобетонные, металлические, в крайнем случае - смешанные. Это понятно, так как деревянные перекрытия, кроме того, что встречаются в старых домах, еще имеют способность гореть и гнить. Некоторые предъявляют требования к этажу: первый этаж, подвал, цоколь - все это нежелательно. Блочные и панельные дома 60-70-х годов постройки тоже попадают в зону риска.
Особое внимание следует уделить незаконным перепланировкам. Состояние квартиры должно соответствовать данным БТИ. Иначе, даже если не будет отказа в кредите, то в договор могут вписать пункт о том, что узаконить перепланировку должен будет заемщик. Существует вариант, что вас заставят привести все в прежнее состояние. Так как если из двухкомнатной квартиры сделали студию, то ее цена падает. Это может не понравиться кредитору (не обязательно, но возможно). Да и дальнейшие перепланировки, пока квартира под залогом, придется согласовывать с кредитором.
Посмотрев на требования банков, иногда складывается ощущение, что взять ипотеку реально только на идеальное жилье в доме после капитального ремонта в центре города. Если бы это было так, то выдавать кредиты было бы некому, все это понимают. Поэтому каждый банк индивидуально подходит к клиентам. Допускаются отдельные исключения из правил, иногда путем повышения процентной ставки. Разумеется речь не идет о нарушении закона и не касается юридически значимых вещей (обременений жилья, несовершеннолетних и т. д.). Тут исключений не бывает.
Но все эти тонкости надо знать и, подбирая квартиру, стараться сразу учесть. Чтобы не получилось неприятных неожиданностей. Если пользоваться услугами риэлторских фирм, то они в курсе того, что требуется, окажут помощь и в подборе программы кредитования, и в сборе документов, но это все платно.
